Ну а если мы говорим о родственниках программиста? Ведь программист от страховки тоже вряд ли что получит, в случае фатального исхода.

Насчет же 4% - можно и тщательнее отнестись к вопросу. Если человек собирается на проценты жить 40 лет, то забирать всю прибыль довольно глупо.