![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
кредиты: мир чистогана и мир грязногана
Nov. 24th, 2008 09:23 amГрязноган тут - безработный берёт кредит чтобы съездить отдохнуть. От трудов праведных. За ним гоняется банк... таки Незнайки на Луне, не иначе.
Что тут происходит у нас.
Покупаешь машину - да, есть вариант наскрести несколько тысяч и пойти у драных дилеров среди пустыни купить что-то пыльное но ездящее. Ну или сидеть копить 20-30 тысяч на новую машину. Или пойти и купить в кредит, хотя бы и под 8% - т.к. через месяц завалят предложениями перефинансировать эти 8% на 4.99% (что я и делаю).
Дом - ну я знаю человека, который 400 тысяч кешем выложил, но такие по праву считаются психами. Потому что при средней по больнице зарплате в 100 тыс банк даст 300 с лишним только так; а с 300, под 6 годовых, со ссудой на 30 лет, в месяц будешь платить примерно 1600 (на пальцах считал) - всяко дешевле чем сидеть 30 лет копить эти деньги да рентовать квартиру; а если добавить, что через 30 лет квартиру рентовать будет стоить 16 тыс в месяц, а за дом ты так и будешь платить 1600... короче, волна инфляции все эти проблемы смоет.
Покупка телевизора или поездка в отпуск "в кредит"... ну если ты пользуешься кредитными карточками, так у тебя всё в кредит. 7 тысяч на Аляску или в Ки Уэст, их что, копить весь год? А если у тебя ссуда на дом или на машину, и если у тебя такие уж лишние 7 тысяч, так что бы их не отдать по текущшей ссуде, даже если она у тебя под 5%? А по кредитной карточке заплатить когда счёт пришлют.
Вопрос, откуда вдруг возьмутся у простого инженера 7 тысяч заплатить месячный счёт по кредитной карточке? (Потому что глупо оставлять баланс - тут же проценты затикают нехилые, от 10 до 20, как попадёшь...) Да очень просто. Если у тебя дом, то ты можешь взять HELOC, Home Equity Line of Credit - да, страшные слова, деньги под залог дома. Ты как бы ездишь в отпуск под залог дома, э? Чем Хелок хорош, так это его гибкостью; можно взять деньги, можно положить обратно с получки или с продажи акций (если они есть и чего-то стоят). И, главное, проценты на него не облагаются налогом - т.е. даже если с тебя дерут 7%, то после налогов получается что-то вроде 5%. Что, в среднем, ниже инфляции.
Но есть ещё один прикол: кредитные карточки любят делать предложения, от которых невозможно отказаться: типа а возьми-ка ты у нас 20 тысяч под 0% на год. Спасибо, нет проблем. Обязательно возьму. И кладу эти деньги на тот же Хелок, чтобы вообще процентов не платить. Таким образом, поездка в отпуск, ну или там машина, обходится в 0% годовых. Ващета.
Но все эти и проблемы и решения, конечно, возникают если у тебя дом куплен, т.е. есть имущество. А если нет - так нет, приходится или от получки до получки, или сидеть на жопе ровно, во всём себе отказывать, и к пенсии купить какую-нибудь халупку в лесах, купить ружьё, и изображать из себя там Робинзона Крузо, готового ко всемирному кризису, одновременно и к повышению и к понижению цен на нефть, к глобальному потеплению и похолоданию. Только, конечно, это не спасает от простых распространённых болезней, о которых человек обычно думает, что уж его-то они не коснутся, т.к. он не грешит и вечен.
Всё.
Извините если кого обидел.
Что тут происходит у нас.
Покупаешь машину - да, есть вариант наскрести несколько тысяч и пойти у драных дилеров среди пустыни купить что-то пыльное но ездящее. Ну или сидеть копить 20-30 тысяч на новую машину. Или пойти и купить в кредит, хотя бы и под 8% - т.к. через месяц завалят предложениями перефинансировать эти 8% на 4.99% (что я и делаю).
Дом - ну я знаю человека, который 400 тысяч кешем выложил, но такие по праву считаются психами. Потому что при средней по больнице зарплате в 100 тыс банк даст 300 с лишним только так; а с 300, под 6 годовых, со ссудой на 30 лет, в месяц будешь платить примерно 1600 (на пальцах считал) - всяко дешевле чем сидеть 30 лет копить эти деньги да рентовать квартиру; а если добавить, что через 30 лет квартиру рентовать будет стоить 16 тыс в месяц, а за дом ты так и будешь платить 1600... короче, волна инфляции все эти проблемы смоет.
Покупка телевизора или поездка в отпуск "в кредит"... ну если ты пользуешься кредитными карточками, так у тебя всё в кредит. 7 тысяч на Аляску или в Ки Уэст, их что, копить весь год? А если у тебя ссуда на дом или на машину, и если у тебя такие уж лишние 7 тысяч, так что бы их не отдать по текущшей ссуде, даже если она у тебя под 5%? А по кредитной карточке заплатить когда счёт пришлют.
Вопрос, откуда вдруг возьмутся у простого инженера 7 тысяч заплатить месячный счёт по кредитной карточке? (Потому что глупо оставлять баланс - тут же проценты затикают нехилые, от 10 до 20, как попадёшь...) Да очень просто. Если у тебя дом, то ты можешь взять HELOC, Home Equity Line of Credit - да, страшные слова, деньги под залог дома. Ты как бы ездишь в отпуск под залог дома, э? Чем Хелок хорош, так это его гибкостью; можно взять деньги, можно положить обратно с получки или с продажи акций (если они есть и чего-то стоят). И, главное, проценты на него не облагаются налогом - т.е. даже если с тебя дерут 7%, то после налогов получается что-то вроде 5%. Что, в среднем, ниже инфляции.
Но есть ещё один прикол: кредитные карточки любят делать предложения, от которых невозможно отказаться: типа а возьми-ка ты у нас 20 тысяч под 0% на год. Спасибо, нет проблем. Обязательно возьму. И кладу эти деньги на тот же Хелок, чтобы вообще процентов не платить. Таким образом, поездка в отпуск, ну или там машина, обходится в 0% годовых. Ващета.
Но все эти и проблемы и решения, конечно, возникают если у тебя дом куплен, т.е. есть имущество. А если нет - так нет, приходится или от получки до получки, или сидеть на жопе ровно, во всём себе отказывать, и к пенсии купить какую-нибудь халупку в лесах, купить ружьё, и изображать из себя там Робинзона Крузо, готового ко всемирному кризису, одновременно и к повышению и к понижению цен на нефть, к глобальному потеплению и похолоданию. Только, конечно, это не спасает от простых распространённых болезней, о которых человек обычно думает, что уж его-то они не коснутся, т.к. он не грешит и вечен.
Всё.
Извините если кого обидел.
![[livejournal.com profile]](https://www.dreamwidth.org/img/external/lj-userinfo.gif){kind=small}